THE PROVIDENT LOAN SOCIETY BLOG

Provident Loan Society: Historia de ser un defensor de los consumidores

Por Julia Martyn

Provident Loan Society siempre ha puesto a los clientes primero, desde su primer cliente en 1894.

Provident Loan Society tiene una historia interesante, desde su origen en medio del pánico financiero de 1893, hasta su actual expansión de cinco establecimientos. Ha habido muchos cambios durante sus 150 años, pero una cosa ha permanecido igual: Provident Loan Society nunca ha dejado de ser un defensor de los consumidores en Nueva York.

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Consejos para el cuidado de su costoso reloj de lujo

Por Amanda Anderson

Anthony LoRe, un gemólogo certificado, ha estado tasando joyaspara Provident Loan Society por más de 15 años. Durante su trayectoria, ha puesto bajo su lupa una innumerable cantidad de relojes antiguos, finos y caros para examinarlos más detalladamente. Cuando usa su lupa, puede identificar inmediatamente qué tan bien el dueño ha cuidado de su reloj.

Según Anthony, un reloj que está bien cuidado con frecuencia sobrevivirá a su dueño. En un VLOG de Provident Loan Society reciente, les dio consejos a los dueños de relojes sobre cómo cuidar sus relojes finos.

Pero Anthony indica que es importante identificar primero qué tipo de reloj tiene, antes de aprender sobre su cuidado, ya que esto puede influir.

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Las maneras más disparatadas de obtener efectivo ya

Por Yunshuang Bao

¿Qué es lo más disparatado que haría por dinero?

¿Se extraería un diente de oro de la boca? Tal vez estaría dispuesto a fingir un llanto en la TV nacional. ¿Qué le parece participar en una investigación médica?

Créase o no, estos son ejemplos reales de lo que la gente real hace por dinero.

 

Maneras disparatadas para hacerse de dinero rápidamente

En el año 2008, el aumento del precio del oro dio origen a una nueva tendencia financiera donde los estadounidenses se hacían extraer los dientes de oro y los empeñaban para conseguir dinero. Esta alocada práctica fue documentada por ABC News, y puede leerla aquí.

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Los préstamos sobre el sueldo están prohibidos en Nueva York

El estado de Nueva York ha prohibido los préstamos sobre el sueldo, pero no es algo que uno sepa buscando en Internet.

Busque en Google “payday loans NYC,” (préstamos sobre el sueldo NYC) y verá docenas de empresas que ofrecen préstamos sobre el sueldo, aun cuando en Nueva York es ilegal otorgar estos préstamos tanto personalmente, como en línea o por teléfono.  

Según el Departamento de Servicios Financieros (DSF) del estado de Nueva York, estos prestamistas tratan de pasar inadvertidos y ofrecen préstamos en efectivo a clientes que suelen tener malos antecedentes crediticios y no pueden obtener un préstamo de un banco. El DSF explica que los préstamos sobre el sueldo son ilegales en Nueva York porque están pensados para hacer caer a quienes los soliciten en una trampa de endeudamiento.

Debido a que se trata de un préstamo a corto plazo, la mayoría de las personas no puede pagar el préstamo junto con sus otros gastos. Sin mencionar que las tasas anuales sobre estos préstamos son extremadamente altas, ya que, por lo general, son del 400% o más, según el DFS.

 

El mundo clandestino de los préstamos sobre el sueldo

El negocio clandestino de los préstamos sobre el sueldo, a pesar de ser ilegal, florece en la ciudad de Nueva York.

Maria Ramos, propietaria de una peluquería en Washington Heights, compartió su experiencia en esta historia publicada por CityLab.

En el artículo, cuenta que debe intereses por USD14.000 entre los tres préstamos que ha solicitado. «A veces, no puedo dormir. Paso la noche pensando en la deuda», le dijo a CityLab.

Ramos dice que los prestamistas visitan su peluquería cada dos semanas para tratar de cobrar el dinero que les debe.

 

La visión experta acerca de los préstamos sobre el sueldo

La sociedad sin fines de lucro Provident Loan Society quiere que los consumidores sepan que los préstamos sobre el sueldo son ilegales y que hay mejores opciones para los neoyorquinos que no tienen crédito, pero necesitan un préstamo a corto plazo.

Los préstamos de algunas casas de empeño pueden ser lo más parecido a efectivo instantáneo. Debido a que no piden antecedentes de crédito y a las bajas tasas de interés, es fácil acceder al préstamo. Además, algunas casas de empeño trabajan con usted para ayudarlo a cumplir con los pagos. Provident Loan Society cobra tasas de interés que, por lo general, equivalen a la mitad de la de una casa de empeño comercial.

En los EE. UU., hay más entidades que ofrecen préstamos sobre el sueldo que locales de McDonald, según NBC. A esta altura, es prioritario convertirse en un consumidor atento.

Acerca de la autora
Julia Martyn cursa estudios de comunicación y medios en la Universidad de Fordham. Todas las opiniones y puntos de vista expresados en este artículo son de su exclusiva responsabilidad.

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¿Por qué los jóvenes de la generación del milenio prefieren los préstamos sobre el sueldo y las casas de empeños?

Para esta generación, las casas de empeño y los préstamos sobre el sueldo se están convirtiendo en fuentes comunes de efectivo instantáneo cuando necesitan ayuda inmediata para pagar sus deudas, según un estudio del Centro de Excelencia para la Capacitación Financiera Global.

Esta investigación descubrió que el 42% de los millennials ha usado servicios financieros alternativos como fuentes de préstamos a corto plazo. Además, en los últimos cinco años, aproximadamente el 28% de los jóvenes de entre 23 y 35 años con educación universitaria también ha optado por la financiación a corto plazo mediante casas de empeño.

Es un secreto a voces que las obligaciones por deudas están agobiando a estos jóvenes y demorando su éxito financiero. Otra encuesta realizada por TD Ameritrade determinó que los jóvenes de la generación de milenio tienen más deudas y menos ingresos que los nacidos entre 1946 y 1965.

Es una de las razones por las cuales cada vez más recurren a casas de empeño en busca de ayudas de financiación a corto plazo.

 

En qué difieren las casas de empeño y los bancos

Los jóvenes de la generación del milenio tienen más deudas y peor calificación crediticia que los nacidos entre 1945 y 1965 a su edad, según el Centro de Excelencia para la Capacitación Financiera Global.  En consecuencia, a muchos se les niega el otorgamiento de préstamos tradicionales bancarios que se basan en los puntajes de crédito.

Es sabido que tener malos antecedentes crediticios afecta negativamente nuestra vida. Puede impedirnos conseguir un trabajo o interferir en nuestros planes de obtener una hipoteca. Un préstamo en una casa de empeño no repercute sobre el crédito.

Las casas de empeño no piden antecedentes de crédito de los consumidores porque estos dejan una garantía a cambio del préstamo. Haber tenido problemas financieros en el pasado no afecta la posibilidad de recibir el préstamo. Este tipo de préstamos no se incluye en los informes de crédito.

Antes de decidirse por un préstamo en una casa de empeño, los jóvenes del milenio deben tener en cuenta que no todas cobran la misma tasa de interés ni los mismos cargos. Algunas no tienen antigüedad en la comunidad. La idea es asegurarse de que la casa de empeño todavía esté cuando uno vuelve tras seis meses a reclamar la garantía.  

Provident Loan Society of New York es la única entidad prestamista sin fines de lucro de los Estados Unidos. Cobra alrededor de la mitad de los intereses y los costos de otras entidades prestamistas de la zona.

Acerca de la autora:
En este momento, Alena Joyiens está estudiando relaciones públicas y comunicaciones internacionales en la Universidad St. John. Participa en la Sociedad de Relaciones Públicas de América y es empleada estudiante del Departamento de Servicios para Exalumnos.

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